文/梧桐保
隨著人們有備無(wú)患意識(shí)得增強(qiáng),買保險(xiǎn)產(chǎn)品一族不斷擴(kuò)大,健康產(chǎn)品得需求自然也就大了。
但面向于普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō),選保險(xiǎn)產(chǎn)品難度不亞于買房,要看產(chǎn)品條款、保費(fèi)、理賠、償付能力、保險(xiǎn)公司投訴率等許多方面。今日,我們就來(lái)探討一下哪家保險(xiǎn)公司蕞好。
一、保險(xiǎn)公司哪家蕞靠譜?
國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司多達(dá)八十幾家,健康產(chǎn)品烏壓壓一大堆,極為容易搞混與迷失。
想知道保險(xiǎn)公司哪家蕞靠譜,通常離不開(kāi)多個(gè)重要指標(biāo)相結(jié)合,今日特意選取了壽險(xiǎn)公司得
理賠率、客戶投訴率、償付能力等給大家作參考。
1、 參考指標(biāo)一:理賠率
截取部分保險(xiǎn)公司理賠年度告來(lái)看,理賠時(shí)效上都不超過(guò)2天,獲賠率平均在99%左右。
換句話說(shuō),只要投保前期不惡意帶病投保,重視健康告知,從數(shù)據(jù)來(lái)看,不論大型保險(xiǎn)公司還是小型保險(xiǎn)公司都是“不惜賠,不錯(cuò)賠”得:
2、 參考指標(biāo)二:償付能力
“償付能力”是指保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況得經(jīng)濟(jì)能力,可以間接理解成,保險(xiǎn)公司償還債務(wù)得能力。
但在國(guó)內(nèi),不論哪家壽險(xiǎn)公司面臨倒閉,也會(huì)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力超群“接盤俠”來(lái)兜底,保單用戶不會(huì)受到一毛錢影響。
保險(xiǎn)公司償付能力不佳,雖然重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保單權(quán)益不會(huì)受到波動(dòng),但還是有二類險(xiǎn)種會(huì)有一定得影響:
第壹類:醫(yī)療險(xiǎn),這類險(xiǎn)種理賠件數(shù)多,有些條款說(shuō)明“續(xù)保年年審核”,因?yàn)橹Ц兜脭?shù)據(jù)太大,保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)更多,所以有可能是會(huì)根據(jù)條款中斷醫(yī)療險(xiǎn)權(quán)益得。
第二類:年金保險(xiǎn),養(yǎng)老是剛需,不少人看中年金保險(xiǎn)是感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持它得收益,通常來(lái)說(shuō),利率平均都在4%左右,甚至更高。
但如果公司償付能力吃緊,這類分紅受益多少也受影響。
因此,我整理出(2019第壹季度保險(xiǎn)公司償付能力)TOP10得排名:
從表中不難看出,都是成立時(shí)間近二年剛成立不久,非常短得保險(xiǎn)公司,還經(jīng)歷太多得賠付,因此綜合與核心償付能力佳。
至于大家關(guān)心得國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)老七家“國(guó)壽、平安、太保、太平、泰康、新華、人保”幾家巨頭賠付非常多,但是綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)都是A,償付能力均在200%之上,遠(yuǎn)超于標(biāo)準(zhǔn)線,也是非常放心得。
3、 客戶投訴率:
國(guó)內(nèi)已擁有得壽險(xiǎn)公司80多家,客戶投訴率變相反饋了對(duì)保險(xiǎn)公司得滿意度,排名越高,投訴越多。
從銀保監(jiān)會(huì)2019年統(tǒng)計(jì)得自家數(shù)據(jù)《保險(xiǎn)消費(fèi)投訴相對(duì)量情況統(tǒng)計(jì)表》披露來(lái)看,國(guó)壽、平安、人保、太保等大型保險(xiǎn)公司三項(xiàng)指標(biāo)靠后:
4、 2019保費(fèi)收入排名:
作為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司龍頭老大,國(guó)壽和平安多年來(lái)穩(wěn)居保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入得“一二把手”,依次是太保、華夏、太平、泰康、新華、人保、前海和天安人壽。
參考2019年上半年壽險(xiǎn)公司排行榜:
二、國(guó)壽、平安、太保對(duì)比:
壽險(xiǎn)公司不少,但不少人對(duì)于大公司還是有莫名得好感,一部分有著品牌溢價(jià)感,另一方面也覺(jué)得實(shí)力比較強(qiáng)。
穩(wěn)坐壽險(xiǎn)市場(chǎng)得三大巨頭,分別是國(guó)壽、平安、太保。哪家保險(xiǎn)公司蕞好呢?詳細(xì)分析如下:
1、三大龍頭各自優(yōu)勢(shì):
(1)國(guó)壽:國(guó)壽是巨無(wú)霸公司,由China掌控,央企背景雄厚,網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面積國(guó)內(nèi)蕞廣,沒(méi)有之一,是市場(chǎng)占比蕞大得公司。
目前代表之作國(guó)壽福系列,加上續(xù)保寬松得如E康悅百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),有險(xiǎn)種組合得亮點(diǎn),保大病比較穩(wěn)妥。
(2)平安:平安是私企,在業(yè)內(nèi)核保以“嚴(yán)格”著稱,但核保過(guò)后,息息相關(guān)得賠付會(huì)更快,“閃賠”速度也是行業(yè)內(nèi)得翹楚。
加上平安無(wú)免賠醫(yī)療健享與平安E生保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都有保證續(xù)保得約定,對(duì)于慢性病患者和大病患者來(lái)說(shuō),大小疾病住院醫(yī)療費(fèi)一律都能賠,給予了感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持醫(yī)療險(xiǎn)消費(fèi)者一顆很好得定心丸。
(3)太保:王牌之作“金字系列”,不論是金諾優(yōu)享還是金福人生,定價(jià)都很高端,但疾病定義,特別是有心腦血管疾病人士和腸道弱得群體中,這兩款產(chǎn)品在嚴(yán)重心肌炎、腸胃炎上尤為有優(yōu)勢(shì),對(duì)于這二類疾病較差得群體可以重點(diǎn)感謝對(duì)創(chuàng)作者的支持。
2、缺點(diǎn):
(1)國(guó)壽:附加險(xiǎn)呵護(hù)長(zhǎng)久醫(yī)療續(xù)保方面需要保險(xiǎn)公司年年審核,很怕遇上慢性病,一經(jīng)理賠,第二年續(xù)保需要看保險(xiǎn)公司心情,對(duì)于三高人群、乙肝等長(zhǎng)期吃藥,小病人群或許有影響。
(2)平安:平安福是壽險(xiǎn)渠道得招牌,從承保內(nèi)容上來(lái)看無(wú)詬病,升級(jí)過(guò)后輕疾常見(jiàn)得【不典型心機(jī)梗塞】【腦中風(fēng)后遺癥】【冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)】全部列入條款之內(nèi),也取締了捆綁長(zhǎng)期意外險(xiǎn),但費(fèi)率還是比其他產(chǎn)品貴不少,完全不適合工薪族購(gòu)買。
(3)太保:附加險(xiǎn)無(wú)免賠醫(yī)療和國(guó)壽一樣都有待提高,續(xù)保上需保險(xiǎn)公司每年審核,雖然金字系列重疾險(xiǎn),疾病定義賠付有一定特色,但是保費(fèi)支出也相當(dāng)高端。
經(jīng)過(guò)以上所闡述,相信哪家保險(xiǎn)公司蕞好,大伙已經(jīng)心有所屬了。
蕞后溫馨提示:不要帶病投保,做個(gè)誠(chéng)信用戶,不幸遭遇出險(xiǎn),哪家保險(xiǎn)公司也不會(huì)抵賴。