著名經濟學家宋清輝指出，當前，自然災害、核輻射等，均是商業保險條款排除部分，例如地震預測幾乎是不可能得事情，“因為地震得孕育機制高度復雜，地底碰撞無時不在發生，偶發性很強，人類得科技水平還未能達到認識它得規律”。

中再產險擬設科技公司 巨災保險需層次化免成雞肋

近日，銀保監會批復中再產險出資7000萬成立中再巨災科技公司，事實上，近年來，中再集團在巨災保險方面動作連連，對于設立科技公司事項，可能對藍鯨保險分析稱，或擬獨立謀求更好發展，包括促進技術研發、數據產業化等，但由于不可抗力，技術本身也面臨局限性。

此外，此前，作為華夏巨災保險制度“突破口”得城鄉居民地震巨災保險，發售兩年來情況并不樂觀，可能指出，需通過多元化、多層次得設計，提高巨災保險產品對潛在消費者得吸引力，避免淪為“雞肋”。

科技公司獨立運營，中再或欲打造技術研發“搖籃”

近日，銀保監會批復中再產險《關于發起設立中再巨災科技股份有限公司得請示》，同意其成立中再巨災科技股份有限公司（以下簡稱“中再巨災科技”）。據了解，中再產險擬出資7000萬元人民幣，占比70%。

銀保監會指出，中再產險應督促中再巨災科技建立良好得公司治理結構，建立并完善與中再巨災科技得風險隔離制度、關聯交易規則等各項內部控制和風險管理制度，防范風險傳遞，定期上報非保險子公司情況和投資管理情況，“遇有重大或突發事件，應及時采取有效措施并履行報告義務”。

藍鯨保險查看發現，作為華夏境內唯一本土再保險集團得中再集團，其業務范圍包括再保險業務、直接保險業務、資管業務、保險中介業務、核保險業務、農業保險業務以及巨災保險業務，目前主要通過中再產險經營財產再保險業務。

事實上，在巨災保險業務方面，中再集團近年來已有一系列動作，去年中旬，其成立華夏再保險巨災研究中心，成為再保險行業第一個巨災研究可以平臺，意在通過對接China戰略，服務政府需求、滿足直保公司核心訴求，同時通過科技創新，向行業輸出可以服務與技術。目前，研究中心主要職能集中于搭建信息共享平臺、建立巨災數據庫、開發巨災模型與定價工具、開發巨災產品。

去年年末，中再集團推出中再巨災平臺CRP1.0，為直保公司提供巨災風險識別、風險地圖、災害預警、歷史災害回放、風險累積控制、在線會商等服務。如今，中再集團通過旗下全資子公司中再產險成立中再巨災科技公司，意圖何在？對此，藍鯨保險采訪多位可能。

國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生分析道，目前保險行業越來越感謝對創作者的支持科技對于險企各流程以及價值鏈得賦能作用，包括與科技公司合作合作，或自行成立科技公司，中再集團正是后者。其次，基于中再集團本身業務性質，也對巨災保險有較高得感謝對創作者的支持度，而科技可以幫助分析巨災發生規律，提供更多得技術支持，運用于防災減損、查勘定損等。

“當然科技公司獨立化之后，更有利于本身發展”，朱俊生指出，在目前得體制下，盡管險企內部設有科技部、IT等部門，但與科技公司得企業文化、年齡構成、薪酬激勵制度等方面，都有明顯得差別，獨立運營或能更有利于進行技術探索，“這是很多企業把科技獨立出來得一個重要考量”。

著名經濟學家宋清輝則對藍鯨保險分析道，中再集團或也意在將技術、數據產業化，以期謀求更大得市場空間。

技術手段仍臨局限性，可能提醒巨災產品設計需多元層次化

從定義來看，巨災通常是指因發生地震、颶風、海嘯、洪水等自然災害，可能造成巨大財產損失和嚴重人員傷亡得風險，而通過巨災保險制度，可分散風險。原保監會也曾明確表示，“巨災保險是對華夏現有災害救助體系得豐富和補充，能夠提高華夏巨災風險管理水平”。

事實上，作為不可抗力得自然災害，時有發生，根據國務院發改委披露得今年4月份華夏自然災害基本情況為例，各類自然災害共造成華夏1471.9萬人次受災，26人死亡，9000余人次緊急轉移安置；1000余間房屋倒塌，3700余間嚴重損壞，4.2萬間一般損壞；農作物受災面積1541.7千公頃，其中絕收381.5千公頃；直接經濟損失258億元。以上數值令人咂舌，但事實上，與近五年同期均值相比，上組數據已縮減近八成左右。

隨著社會進步，科學技術被廣泛應用。但在巨災面前，由于不可抗力，技術手段也面對較大得局限性。宋清輝指出，當前，自然災害、核輻射等，均是商業保險條款排除部分，例如地震預測幾乎是不可能得事情，“因為地震得孕育機制高度復雜，地底碰撞無時不在發生，偶發性很強，人類得科技水平還未能達到認識它得規律”。

面對不可抗力，成立中再集團成立科技公司得初衷是否能夠完全釋放？“技術當然不能解決所有得問題”，朱俊生說道，技術本身自然存在局限性，但由于科技得運用，可以讓查勘定損變得更有效率，同時節約成本。例如通過衛星、地理信息系統、遙感等定損，在森林保險、大型洪澇災害當中都有運用。“技術不能解決所有得問題，但是可以幫助地面查損，提高精確度”。

此外，巨災風險累積得背后，則是華夏巨災保險制度得“姍姍起步”。2016年5月16日，原保監會聯合財政部印發《建立城鄉居民住宅地震巨災保險制度實施方案》，決心以地震巨災保險作為巨災保險制度得“突破口”。

同年7月1日，華夏城鄉居民住宅地震巨災保險產品正式開始全面銷售，地震巨災保險制度正式落地。那么，該款保險產品實際銷售情況如何？根據銀保監會披露得數據，截止去年中旬，居民城鄉住宅地震巨災保險承保標得19.80萬個，保費收入503.09萬元，保險金額188.75億元。

朱俊生分析稱，部分試點地區保費有限，主要原因與地震等巨災得風險特點有關。其表示，盡管巨災發生后損失較大，但由于發生頻率較小，所以消費者通常覺得該種小概率事件不會發生在自己身上，故而支付意愿較小，“需求難以被釋放”。

其次，華夏地震高發地段，恰恰是收入相對較低得地區，例如四川、云南等，理論上有投保需求，但支付能力相對有限，實際出資購買并不多，而在總額五百多萬元得保費當中，更是包括地方政府出資給所在區域居民投保得部分，“假如沒有政府出資或者提供補貼，可能整體保費更少”。

面對巨災保險并未顯樂觀得現狀，朱俊生指出，發展得關鍵在于“如何讓它在商業上具有可持續性，讓保險得遞送更加有效率”，整個保險產品得設計如何提高對潛在投保人吸引力，而非成為“雞肋”。

對此，朱俊生也從地震巨災保險舉例說明，其指出，當下城市房屋價值較高，假如地震保險基于保費得考慮，設置低保額，實際上對房屋價值較高得消費者來說，并無太大意義。因此，“需要更好發揮市場機制作用，使產品體系多層次、多元化，保障程度有高有低，區別設置保費，以滿足不同需求”。（藍鯨財經）。原標題：中再產險擬設科技公司 巨災保險需層次化免成雞肋