銀保監(jiān)會近日發(fā)布推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質量發(fā)展的指導意見，對增強地方中小銀行金融服務能力提出明確要求。

在我國4000多家銀行業(yè)金融機構中，中小銀行的數(shù)量占比在90%以上。中小銀行大多數(shù)是地方法人銀行，是服務民營和小微企業(yè)的生力軍。但是隨著經(jīng)濟下行壓力加大，加之中小銀行自身的風險偏好、公司治理等因素，一些中小銀行長期積累的問題開始顯現(xiàn)，信用風險壓力加大，支持實體經(jīng)濟的能力不足。

指導意見針對中小銀行的定位提出明確要求：城市商業(yè)銀行要建立審慎經(jīng)營文化，合理確定經(jīng)營半徑，服務地方經(jīng)濟、小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民。農(nóng)村中小銀行要堅持支農(nóng)支小市場定位，增強縣域服務功能，支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，助力打贏精準脫貧攻堅戰(zhàn)。

“中小銀行健康發(fā)展，首要要把定位弄清楚，過去不少小機構喜歡做大，不愿意做小客戶，不甘心在本地，快速擴張，出了很多問題。此次我們明確了中小銀行的定位，要深耕當?shù)兀灰鐓^(qū)域。”銀保監(jiān)會首席風險官肖遠企表示。

對一些問題中小銀行而言，當前的重點是穩(wěn)妥化解風險。指導意見明確提出，多措并舉深化高風險中小機構改革和風險化解，采取不良資產(chǎn)處置、直接注資重組、同業(yè)收購合并、設立處置基金、設立過橋銀行、引進新投資者以及市場退出等方式。

“這意味著我國對中小銀行的多元化風險處置政策框架正在形成。”中國民生銀行首席研究員溫彬說。

肖遠企表示，高風險機構的處置沒有一個標準化流程，目前仍在探索中，今后要一邊完善、一邊規(guī)范，“不會簡單地采取某一個處置方式，按實際需要，可能同時采取多種方式，處置過程要果斷、快速。”

從長遠看，深入推進中小銀行改革勢在必行。專家認為，中小銀行的改革方向，要從完善公司治理、規(guī)范股東行為，做實資產(chǎn)分類、增強資本實力，注重科技賦能，提升服務水平等方面入手，構建持續(xù)健康發(fā)展的長效機制。

指導意見同時在嚴格規(guī)范股權管理、加強“三會一層”建設等方面提出了嚴格要求。

肖遠企表示，完善公司治理是推動銀行保險機構高質量發(fā)展的重點。隱形股東問題、股權代持問題、股權多層嵌套、循環(huán)注資，資金來源不實等問題都需要嚴格規(guī)范股權管理。

農(nóng)信社改革方面，指導意見提出，在保持縣域法人地位總體穩(wěn)定的前提下，因地制宜對農(nóng)村信用聯(lián)社和農(nóng)村合作銀行實施股份制改造。

新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼認為，要厘清農(nóng)商行、農(nóng)信社產(chǎn)權關系，減少行政干預，鞏固市場機制。一方面，積極探索省聯(lián)社新角色、新機制、新模式，充分發(fā)揮省級管理機構服務和統(tǒng)籌職能；另一方面，理順農(nóng)商行、農(nóng)信社公司治理體系，提升風險防范和化解能力。

“下一步要推進省聯(lián)社改革，省聯(lián)社改革要采取多樣化模式，而不是單一模式。”肖遠企說。