當前中小銀行機構的風險情況如何？接下來如何采取分類措施化解風險？車險綜合改革目前進展怎樣？在13日舉行的國新辦發(fā)布會上，銀保監(jiān)會相關負責人對這些熱點問題進行了回應。據介紹，2019年銀保監(jiān)會堅決治理市場亂象，妥善處置重點風險，防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)取得關鍵進展。
1月13日，國務院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會，中國銀保監(jiān)會相關負責人介紹了2019年銀行保險業(yè)運行、服務實體經濟和防范化解風險情況。
罰沒銀行保險機構14.5億元
銀保監(jiān)會副主席黃洪介紹，2019年銀保監(jiān)會持續(xù)加強金融監(jiān)管，堅決治理市場亂象，妥善處置重點風險，平衡好穩(wěn)增長和防風險的關系，防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)取得了關鍵進展。全年處置不良貸款約2萬億元，商業(yè)銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產管理；穩(wěn)妥處置化解企業(yè)債務風險，實施市場化債轉股1.4萬億元；繼續(xù)拆解高風險影子銀行，影子銀行和交叉金融風險持續(xù)收斂；有效治理網絡借貸風險，2019年末全國實際運營網貸機構248家，較年初下降76%；有序處置問題金融機構，會同人民銀行依法接管包商銀行，穩(wěn)妥推進恒豐銀行、錦州銀行改革重組和風險化解；堅決抑制房地產金融化泡沫化，嚴厲查處銀行保險資金違規(guī)流入房地產領域，房地產貸款增速同比下降3.3個百分點。
經過持續(xù)整治金融市場亂象，一批重大非法集資案件得到查處。同時，2019年全年處罰銀行保險機構2849家次，處罰責任人員3496人次，罰沒金額合計14.5億元。
黃洪表示，新的一年，銀保監(jiān)會的重點工作包括穩(wěn)妥處置高風險機構、繼續(xù)拆解影子銀行、加強資產質量監(jiān)管、堅決落實“房住不炒”要求、查處違法違規(guī)搭建的金融集團、深入推進網絡借貸專項整治、繼續(xù)努力配合地方政府深化國有企業(yè)改革重組、有效防范化解外部沖擊風險、進一步彌補監(jiān)管短板等9個方面。
針對個別中小機構風險較高的情況，銀保監(jiān)會首席風險官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠企回應稱：“銀保監(jiān)會對這些機構進行排查，采取名單制管理，千方百計化解風險。另外，對于高風險中小金融機構，除了常規(guī)手段外也要采取主動出擊等措施。”肖遠企表示，對于中小機構的風險，今年同樣會采取綜合手段，但是根據每家機構的不同情況，采取分類措施進行化解。
銀行業(yè)新增貸款17萬億元
當前經濟增速下行壓力有所加大，有部分企業(yè)出現了經營困難。銀行業(yè)、保險業(yè)在支持實體經濟方面采取了哪些具體措施？在回答經濟日報-中國經濟網記者提問時，銀保監(jiān)會副主席祝樹民說，銀保監(jiān)會主動推動銀行保險機構持續(xù)加大對經濟社會發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，全面做好“六穩(wěn)”工作。2019年，銀行業(yè)新增人民幣貸款17萬億元，同比多增1.1萬億元。保險業(yè)為全社會提供保險金額約6470萬億元，賠付和給付支出1.29萬億元。
據介紹，截至2019年末，銀行業(yè)的制造業(yè)貸款較年初增加7800億元，21家主要銀行綠色信貸余額超過10萬億元。推動完善科技金融服務體系，全國已設立銀行科技支行、科技金融專營機構等超過750家。全國科技型企業(yè)貸款余額突破4.1萬億元，較2019年初增長24%。此外，對區(qū)域協調發(fā)展和重大工程項目建設提供有力金融支持。截至2019年末，銀行業(yè)基礎設施建設貸款余額29.2萬億元，比年初增加2.8萬億元。推動保險機構發(fā)起設立各類投資計劃，目前支持長江經濟帶、京津冀協同發(fā)展的資金規(guī)模分別超過6000億元和2500億元。
祝樹民介紹，為切實緩解企業(yè)融資難、融資貴問題，銀保監(jiān)會持續(xù)規(guī)范涉企收費，鼓勵銀行對普惠金融單列信貸規(guī)模、實行內部資金轉移定價優(yōu)惠，加大續(xù)貸支持、提高信用貸款占比等。截至2019年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額11.6萬億元，同比增長25%，有貸款余額戶數2100多萬戶，較年初增加380萬戶，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較2018年平均水平下降0.64個百分點。同時，對部分暫時遇到困難的民營企業(yè)，通過設立債委會、開展債轉股等多種方式，幫助企業(yè)渡過難關。目前全國共成立債委會大概1.9萬家，民營屬性為主的企業(yè)約1.4萬家。
在保險業(yè)方面，銀保監(jiān)會繼續(xù)推動商業(yè)養(yǎng)老保險和商業(yè)健康保險發(fā)展。2019年1月至9月，養(yǎng)老年金保險、商業(yè)健康保險保費分別為415億元和5677億元。聯合農業(yè)農村部加大對生豬產業(yè)支持力度，深化保險資金支農支小融資試點。2019年1月至11月，農業(yè)保險為1.78億戶次參保農戶提供風險保障3.5萬億元，為4400萬戶次農戶支付賠款525億元。
車險綜合改革將適時推出
消費者保護是監(jiān)管機構關注的重點工作之一。“2019年，監(jiān)管直接接收辦理銀行業(yè)、保險業(yè)消費者投訴事項3.13萬件，同比增長69%。”銀保監(jiān)會首席會計師馬學平在發(fā)布會上說，“從5元運費險投訴到8100萬元的理財投訴，從手機碎屏險到巨額財產險，我們都認真處理，及時回復消費者。”
馬學平表示：“2019年，銀保監(jiān)會開展了收費、信貸業(yè)務、代銷業(yè)務、理財業(yè)務、銷售合規(guī)、理賠時效、客戶信息真實性等與消費者權益息息相關的現場檢查，將消費者保護監(jiān)管延伸至銀行保險經營的全流程。擴大消保惠及對象的覆蓋面，同時根據早預警、早識別、早處置原則，針對檢查和投訴督查中發(fā)現的消保苗頭隱患，約談各類機構63家，對于金融集團，要求在集團層面建立健全消保體制機制，提升重點金融集團的消保管理水平。”
據介紹，通過開展侵害消費者權益亂象整治、漠視群眾利益專項治理和現場檢查以及投訴督查工作，銀保監(jiān)會全年督促銀行保險機構真金白銀地清退、賠付消費者40.92億元。
針對消費者投訴較多的車險問題，黃洪回應說：“近年來，銀保監(jiān)會在車險監(jiān)管方面加大了力度，也取得了積極成效，但由于長期以來存在的深層次矛盾和問題仍然沒有得到根本解決，高定價、高手續(xù)費、粗放經營、無序競爭、數據失真的問題仍然存在。”
黃洪表示，加快車險改革已經是擺在銀保監(jiān)會面前的一項緊迫任務，下一步改革，將把握好改革總體要求，采取交強險與商業(yè)改革相結合，條款與匯率改革相結合，保障與服務改革相結合，市場和監(jiān)管改革相結合，綜合施策、協同推進。
據透露，目前銀保監(jiān)會正在制定車險綜合改革的具體方案，將在今年適當的時機正式實施。(經濟日報-中國經濟網記者 陸敏)
