存死期也就是所謂的定期存款，說到定期存款，很多人都以為這是一種最愚蠢的理財方式，因為目前很多銀行的存款利率是比較低的，相對于每年的通貨膨脹來說，把錢存在銀行其實就是虧損的。

但是我覺得大家不能用過去的思維來衡量現(xiàn)在的存款，我們不否認前幾年我國的存款利率確實是比較低的，大多數(shù)銀行的存款利率都低于3.5%，而這個存款利率跟動不動就是5%的通貨膨脹率相比，確實算是比較低的，另外市場上卻有很多收益率更高的理財產(chǎn)品，因此很多人把錢存在銀行里面確實是比較虧的。

但是最近幾年隨著我國存款利率的不斷放開，再加上存款市場競爭不斷加劇，各大銀行目前的存款已經(jīng)有了很大的變化，這種變化主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

第一、存款利率更靈活。

以前大多數(shù)銀行在吸收存款的時候，基本上都是按照基準(zhǔn)利率或者在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮個百分之二三十，所以當(dāng)時的利率是比較低的。

但是最近幾年時間隨著我國存款市場競爭的不斷加劇，各大銀行明顯感覺到了吸收存款的難度，所以為了吸收更多的存款用戶，各大銀行都在實行更加靈活的存款利率。

一方面是銀行會根據(jù)不同時期市場資金的緊缺程度上浮不同的利率，有一些小銀行在特殊時期存款利率可以上浮100%以上，對應(yīng)的存款利率可以達到5%以上，比如現(xiàn)在有些民營銀行或者農(nóng)村信用社推出的存款產(chǎn)品，5年期的利率都可以達到5%以上，這個利率相對于整個理財市場來說也算是比較高的。

另一方面銀行會根據(jù)不同客戶的存款額度給予不同的利率，一般情況下，用戶存款的額度越高，對應(yīng)的存款利率也會越高。如果大家有100萬以上的存款額度，去銀行存款基本上都可以跟銀行自行協(xié)商利率的。

第二、用戶可以選擇的存款產(chǎn)品更多。

以前大家去銀行存款基本上都只能選擇定期存款，但是最近幾年各大銀行順應(yīng)市場需求推陳出新，很多銀行都推出了一些新型的存款產(chǎn)品，比如有些民營銀行推出的智能存款滿期利率可以達到5.45%，而且可以隨時提前支取，提前支取掛檔計息，有些銀行存滿一年以上，提前支取就可以獲得4%以上的利率，這個利率相對于普通銀行存款要高很多，而且靈活性更高。

除了智能存款之外，還有大額存單，結(jié)構(gòu)性存款都是最近幾年新出現(xiàn)的存款產(chǎn)品，這些存款相對于普通存款來說利率更高，靈活性也更好，所以深受廣大用戶的歡迎。

除此之外，自2018年央行推出資管新規(guī)之后，銀行的理財產(chǎn)品受到了很大的影響，各大銀行的理財規(guī)模不斷減小，理財?shù)氖找媛室膊粩嘞陆担刂聊壳案鞔筱y行理財?shù)钠骄找媛室呀?jīng)下降到4%左右，這個利率跟那些小銀行的存款利率相比已經(jīng)沒有了優(yōu)勢。

也就是說目前很多銀行給出的存款利率并不比理財產(chǎn)品低，而在利率相對比較高的前提下，還可以保證一定的流動性，與此同時，目前銀行存款保本保息，不管是普通存款，大額存單，智能存款基本上都是可以保本保息，同時受到存款保險條例的保護，50萬之內(nèi)的存款沒有什么風(fēng)險。

可以說目前很多銀行推出的存款產(chǎn)品都是兼顧收益性和安全性以及流動性的，這讓存款產(chǎn)品在整個市場上的競爭力一下提升了不少，所以最近兩年時間有越來越多的用戶更傾向于把錢存到銀行里面，而不是拿去做其他理財，畢竟錢放在銀行里面保本保息，這樣才是最安全的一種理財方式。